v2rayng官网v2rayn v4.2苹果版我在《关于房子，细思极恐！》一文中写过，你如果贷款买一套总价100万的房子，若5年后卖出，房子的最低持有成本为139.16万元，也就说房子5年得涨39万才能保本。10年需要涨67万，15年涨97万，20年涨131万，30年涨213万，30年后你还清贷款时房价至少需要翻三倍才能保本。
贷款买房，每年的房价涨幅在5%左右是一个保本的零界线。以现在的楼市行情和对未来的预判，大多数的城市都难以实现。
很多买房者因为房价涨了3万、5万或者10万就高兴的什么似的，实际算算持有成本一样是赔钱的；很多人因为自己的房子没有降价，就嘲笑别人房子降价了v2rayn v4.2，其实不涨就是大跌，你不过是五十步笑百步罢了。
我那篇《关于房子，细思极恐！》揭露了房子涨价即赚钱的假象，在网上曾经引起广泛的关注和讨论，全网阅读量达300万，仅知乎一个平台就有70万阅读量，很是惊醒了不少人。
最近我又思考了房子的其他一些事情，同样让人恐惧，今天作为《关于房子，细思极恐！》的续篇分享给大家。
很多人总以为，自己贷款买房子，是空手套白狼，甚至有些人傻到以为自己赚了银行的钱。
我想说的是，真的不是猪拱了银行的白菜，而你自己很可能就是那一头被宰的猪。
我以等额本息贷款100万、利率4.2%来作为例子，给大家计算下每年的偿还利息情况。之所以以4.2%为例，因为4.2%为基准LPR，虽然首套房大部分已经低于4.2%了，但二套房、2022年之前的贷款利率都远高于4.2%。
我们来看第一年，你偿还的利息为4.16万，贷款本金100万，也就是说银行第一年就收回了4.16%的利息；而现在一年期的存款利率为1.65%，银行从你还款的第一个月就开始挣你的钱了v2rayng官网苹果版。
前二年，你偿还的利息为8.2万，贷款本金100万，银行前两年收回了8.2%的利息；现在二年期的存款利率为2.05%，两年的存款利息4.1%。
前三年，你偿还的利息为12.3万，贷款本金100万，银行前三年收回了12.3%的利息；现在三年期的存款利率为2.45%，三年的存款利息7.35%。
前五年，你偿还的利息为20.1万，贷款本金100万，银行前五年收回了20.1%的利息；现在五年期的存款利率为2.5%v2rayn v4.2，，五年的存款利息12.5%。
贷款30年，总利息76万，这个总利息已经很高；但最让人无奈的是这种“先息后本”的计算方式，你开始还的大部分都是利息。
第五年，当你已经还了30万本息的时候，一算才还了10万本金，交了20万利息。
即使你选择的是等额本金，总利息少了14万，但开始那些年的利息是不怎么减少的。
房价不涨，就没有办法覆盖利息支出，买房就是净赔的，所以大家才要提前还款，他们从楼市、股市、理财等各方面都找不到能够覆盖这么高利息的投资了。
银行也难，大家现在喜欢存款、提前还款，这么稳赚不赔的买卖越来越少了，可不得抓住以前的高利息房贷好好吃一顿。
总之，当房价不涨的时候，贷款买房就成了一种高投入、少产出甚至赔钱的买卖，大家提前还款只是及时止损而已。
我们再来思考一个问题，当楼市进入下行渠道，大家都不投资买房了，那你买的房子很可能就会卖不出去或者说不愿意降价卖，买一套房子住一辈子将成为未来的常态。
此时，我们最害怕的还不是上述的高贷款利息，而是我们还清了30年的贷款，手里还剩下什么。
我们看看现在30年房龄的房子是个什么状态。往前推30年，就是1993年的房子，大家刚一听到是什么心理：这种房子还能住人？
2005年以前的房子就可以称之为老房子，2000年以前的房子已经很难出手，1993年的房子已经基本没有人买了。
说得难听一点，30年房龄的房子，已经基本成为“贫民窟”了v2rayn v4.2。房东大概率已经搬走，上班族也不愿意租，只能是租给外来务工人员。这里没有歧视任何人的意思，只是说明一个事实。
另一方面，因为高层已经把容积率最大化了，其拆除重建的可能几乎为零，那时候你就只能与房同老，别无他法了。
说到这里，有点悲观了。房子这事，真是不能深入思考，一思考心里就拔凉拔凉的。
连同上一篇文章，我其实是说了三个事，一是揭露了房子涨价即赚钱的假象，二是贷款高利息的无奈，三是房子变老后的窘境。
这三个事之所以会发生，根源就是房子回归了居住的属性，回归了商品的本质，而失去了金融属性。
如果我们把房子当做一个正常的商品，例如手机，即使是苹果手机，你买了后就是二手手机了，能赚钱吗？
再严重点，你是分期付买的手机，那买了手机后，不仅手机跌了价，你还要还贷款的利息，持有成本进一步升高。
当一部手机用了七八年后，就变成了老手机，老年人都不愿意用的破玩意，成了废品，其价值只能换一个盆。
房子，大家炒它，它就是个金融产品，升值赚钱是买家的唯一诉求；当大家都认为房子不涨价了，都不炒了，那它就是个正常的商品，降价、赔钱、变老都是理所当然的。
现在房子一降价，大家就心急火燎的，是因为我们看惯了房子的升值，享受了它的金融属性，却认不清房子终归要变成满足居住的商品属性。
当房子不能升值、只能居住时，大家就会把改善居住条件作为唯一诉求，这也是近几年市区大面积新房能够走出和老破小、郊区房子不同行情的原因。
说到这里，本文也该结束了。虽然说了三个细思极恐的事，但我们把房子当成正常商品看待后，发现这就是再正常不过的事了。
房子本就该如此，只是我们在它身上寄予了太多的不可持久的幻想；当这种幻想破灭的时候，我们才感受到了恐惧。
